※投資は自己責任です。余裕資金で行いましょう。また、できる限り正しい情報発信に努めますが、間違った内容があったとしても責任は取れませんのでご了承お願いします。

2022/10/22

単純に円がドルに対して安くなっているので、今後も円安が進むと考えているので、資産をドルに変えるのがいいと考えました。

現在１ドル147円程度ですが、今後160円までいくと予想しています。

リスクなしに、ドルに変える方法は、ドル預金とFX口座でレバレッジ１倍にしてドルを買うという方法があります。

ドル預金はドルに変える時と円に戻す時の手数料が高いので割りに合わないかなと思います。

こちらがドル預金の金利です。

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/forexdep/term/

なので、FX口座でレバレッジ１倍取引をするのが手数料が安いし、スワップポイントという金利差も得られるのでお得なのかなと思いました。

シミュレーションをすると、1万ドル保有していると、2022年10月22日現在で1日131円のスワップポイントが得られるということです。

ちなみに、FXは基本的には土日は為替市場が休場の為、取引を行うことができません。

2022/10/23

10/22　WSJの観測記事「FRB 12月FOMC利上げ減速」が出た後、日銀が為替介入をしてドル円が一時高値から-5.8円円高に進んだ。

Fed officials are preparing to raise rates by 0.75 point next month and debate whether and how to slow the pace of increases after that

FRB当局者は、来月利上げを0.75ポイント引き上げる準備をしており、その後の利上げペースを遅くするかどうか、またどのように遅らせるかについて議論しています。

https://www.wsj.com/articles/fed-set-to-raise-rates-by-0-75-point-and-debate-size-of-future-hikes-11666356757?mod=e2tw

今後は円高方向に進む可能性もあるかもしれない。

◆金利低下の背景、解説
米CPI後に市場では11月と12月両方で75bp利上げを行うこと織り込んでいました。しかし、WSJ記事を受けて、12月は50bpになる可能性も出てきて、リスクオンとなっています。11月のCPI次第ではありますが、「利上げ幅を縮小させる」のであれば安心材料となります。

出典：@BigggDadyy

株式相場には、4つのステージがある。

下落相場→「逆金融相場」と「逆業績相場」

上昇相場→「金融相場」と「業績相場」

逆金融相場とは？

景気・企業業績の拡大は続いているが金利の上昇を嫌気して株価が下落局面に転じる相場

高PER・PBRのグロース銘柄は厳しい

借金の少ない好財務銘柄、バリュー銘柄が買われやすい

逆業績相場とは？

金利上昇により企業業績が悪化に転じる→金利が低下に転じる→株価下落

ディフェンシブ銘柄が相対的に強くなりやすい

金融相場とは？

金融緩和やカネ余りを背景に上昇する相場。

不景気で企業業績が悪化すると株価が下がるが、

景気対策として金融が緩和→金余り状態→ダブついた資金が株式市場に流れ込む→不景気なのに株高

業績相場とは？

景気・企業業績が本格的拡大期となる→金利は上昇に転じる→逆金融相場へ

グロース銘柄からバリュー（好業績）銘柄へシフトが望まれるタイミング

市場全体のサイクルは業績相場→逆金融相場→逆業績相場→金融相場の順で1サイクルを形成し繰り返す。

（業績相場）景気が上向き→企業の業績が向上→企業価値が増大→株価が上昇局面
↓
（逆金融相場）企業活動が盛んになりすぎる→企業を中心に資金需要が増える→金利が上がり企業活動が徐々に縮小→株など金融市場に回る余資も減る→株価が下落に転じる
↓
（逆業績相場）さらに企業業績が悪化→株価が下落
↓
（金融相場）業績が悪いため企業の資金需要が落ちる→金利が下がる→企業の資金需要もすぐには回復せず、資金が株など金融商品に入ってきて株価が上昇に転じる→社会のムードや企業の資金需要が回復→企業業績が上昇する
↓
（業績相場）に戻る

調べること

金利上昇で業績が悪化？

ディフェンシブ銘柄？

ETFと投資信託の違いは

今回は、よく名前を聞くけど意外と知らないiDeCoについてまとめてみたいと思います。

iDeCoとは？

iDeCoとは、個人型確定拠出年金というもので、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。

つまり、自分用の年金ということになります。

自分の意思で申し込み、掛金を支払い、自分で運用方法を選んで掛金を運用するのです。

掛金とその運用益との合計額を給付として受け取ることができます。

掛金は65歳になるまで拠出可能で、60歳以降に老齢給付金を受け取ることが可能です。

iDeCoのメリットは？

メリットは、税制上の優遇が受けられることでしょう。

まず掛金が全額所得控除されるため、課税所得が減ることで、当年分の所得税と翌年分の住民税が軽減されます。

また、利息・運用益が非課税です。通常かかる20.315%がゼロになります。

受取時も税制優遇が受けられます。

一括で受け取る場合は、退職所得控除が受けられるので、長期で運用していた場合、税金はほぼかかりません。

分割で受け取った場合、公的年金等控除が受けられます。

また、iDeCoは差押禁止財産となるので、自己破産をしても差し押さえられません。

事業をしている方には特にお勧めです。

iDeCoのデメリットは？

デメリットは、手数料がかかることや60歳になるまで、原則として、資産を引き出すことはできないということです。

例外として、60歳より前に死亡した場合、遺族がその全てを死亡一時金として受け取れます。

自分が運用したお金を将来受け取るという仕組みなので、公的年金制度のように払い損になりません。

貯金をするくらいなら、税制も優遇されるし、絶対にしておいた方がいいです。

今後は公的年金システムはあてにできないので、iDeCoの重要性がますます大きくなっていくと思います。

どこでiDeCoをすべきか？

手数料が安く、かつ自分が買いたい投資対象がある金融機関で買うのがお勧めです。

iDeCoを始めるときにかかる手数料（加入手数料）は2829円です。

毎月かかる口座管理手数料は、毎月171円〜589円と、金融機関によって異なります。

30年近く運用するものなので、できるだけ安いところで口座を開くのがお得です。

あとは、投資信託の信託報酬（運用管理費用）。

iDeCoを運用するおすすめの金融機関は、SBI証券。

SBI証券は、加入手数料は最安値の2829円、口座管理手数料も最安値の毎月171円と手数料がかなり安いです。

さらに、信託報酬が0.0968%と安いｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を買えば、ランニングコストを極力抑えることができ、コスパのいい投資ができるでしょう。